Vous avez besoin de fonds pour un projet qui vous tient à cœur ? Le refinancement hypothécaire consiste à emprunter de l’argent supplémentaire sur la valeur nette de votre propriété, soit la différence entre la valeur actuelle de votre maison selon le cours du marché et ce que vous devez encore.
Bien que vous ayez à rembourser un plus gros montant plus tard, vous pourrez utiliser dès maintenant l’argent qu’il vous faut. Chez Multi-Prêts, nous pouvons vous éclairer davantage sur le refinancement hypothécaire et vous aider à déterminer si cette solution de financement est la plus pertinente pour vous !
Le refinancement hypothécaire présente plusieurs avantages. Les raisons qui peuvent vous amener à envisager de refinancer votre prêt hypothécaire peuvent être diverses. Vous pouvez miser sur ce dispositif de financement dans le but d’obtenir un meilleur taux hypothécaire et ainsi faire baisser les mensualités de votre prêt.
Le montant octroyé par la banque dans le cadre du refinancement peut alors servir à réaliser des rénovations ou des réparations dans votre maison (refaire le toit, ajouter un étage, finir le sous-sol, etc.). Vous êtes d’ailleurs libre d’employer cette somme comme vous le désirez !
Voici d’autres idées potentielles de projets que vous pouvez réaliser avec des fonds issus d’un refinancement hypothécaire :
- Acheter une autre propriété (chalet, condo, etc.) ;
- Investir (produits de placement, REER, immobilier locatif, etc.) ;
- Payer un voyage ou des études ;
Prendre une retraite anticipée ; - Démarrer votre entreprise ;
- Financer l’achat d’un véhicule.
Si vous êtes éligible au refinancement hypothécaire, vous pouvez refinancer votre demeure quand vous le voulez. Selon votre situation et les frais engendrés, il pourrait toutefois être préférable de le faire lorsque votre prêt hypothécaire est presque à échéance.
Le montant de votre refinancement hypothécaire est calculé selon la valeur nette de votre propriété, qui s’accroît au fil des ans et à mesure que vous remboursez votre prêt à la banque.
Pour déterminer ce montant, vous devez connaître la valeur actuelle de votre maison sur le marché et votre solde hypothécaire. Prenez ensuite 80 % de la valeur de votre propriété et soustrayez-en votre solde. Vous obtiendrez alors la somme maximale que vous pourrez emprunter grâce au refinancement de votre prêt hypothécaire.
Nos courtiers peuvent vous aider à avoir une bonne idée de l’argent que vous recevrez, de sorte que vous saurez si vous désirez aller de l’avant avec cette option de financement. Le cas échéant, ils vous accompagneront dans chacune des démarches.
Le refinancement de votre prêt hypothécaire dépend de divers éléments. Chacun de ceux-ci est évalué et examiné afin de déterminer votre admissibilité et le montant que vous pourrez obtenir de la banque.
Chez Multi-Prêts, nous vous informons sur chacun d’eux et vous aidons à remplir les documents appropriés. Voici les éléments importants qui sont pris en compte pour refinancer une hypothèque :
- une preuve du revenu de votre ménage (relevé de paie, lettre de votre employeur),
- une évaluation de la valeur de votre maison,
- des renseignements sur votre dossier d’emprunt (cote, etc.),
- vos actifs et vos passifs (possessions, dettes),
le montant que vous aimeriez emprunter.
Dès lors que nous avons déterminé ensemble tous ces éléments, vous pourrez savoir si vous êtes éligible au refinancement hypothécaire.
Plutôt que d’opter pour le refinancement de votre prêt hypothécaire afin de financer votre projet, vous pouvez vous tourner vers la marge de crédit hypothécaire. Également basée sur la valeur marchande de votre maison, elle offre cependant plus de flexibilité de remboursement. Il est possible de rembourser le montant de capital de votre choix à tout moment, ou encore de rembourser le solde complet sans pénalité pour paiement anticipé.
Vous pouvez utiliser une portion des fonds selon votre désir et en utiliser une autre plus tard. Vous n’aurez pas à faire de nouvelle demande de crédit, et ce, avec un taux d’intérêt plus bas que la majorité des autres solutions de financement.
La marge de crédit hypothécaire peut être employée pour tous vos projets ou de besoins.
Vous constatez que le montant de vos dettes est très élevé, qu’elles sont mal réparties ou que le taux d’intérêt exigé par vos créanciers est trop haut ? Si vous éprouvez des difficultés à effectuer l’ensemble de vos paiements mensuels, la consolidation de dettes peut vous aider.
Cette solution de financement vous permet d’avoir un prêt qui vous libère des liquidités pour simplifier le rétablissement de votre budget et limiter les sommes élevées à payer en frais d’intérêt. Si cette option vous intéresse, pensez à ne pas trop tarder. Une note de crédit entachée peut rendre plus complexe l’obtention d’un financement auprès de la banque.
Une bonne préparation est essentielle pour que vous puissiez recevoir une approbation pour votre refinancement hypothécaire. Votre courtier financier chez Multi-Prêts est en mesure de simplifier cette démarche au maximum. Il vous aidera notamment à fournir les renseignements financiers nécessaires pour prouver que vous serez capable de rembourser en intégralité le montant de ce financement.
Vos revenus (avant impôts), vos frais de logement et de subsistance mensuels et le total de vos dettes, entre autres, seront pris en considération. Ils auront une grande incidence sur l’approbation ou non de votre demande de refinancement.
Chez Multi-Prêts, nous nous faisons un devoir de vous aider à atteindre vos objectifs, et ce, en vous accompagnant dans vos démarches de refinancement hypothécaire.
À travers les services que nous vous offrons, nous veillons notamment à faciliter chaque étape du processus et à vous fournir les conseils dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées et pertinentes. Utilisez notre formulaire de contact pour découvrir comment procéder au refinancement de votre hypothèque !
Pour demander le refinancement de votre hypothèque, il faut nécessairement indiquer la valeur de votre propriété dans le dossier à transmettre à l'institution financière. Il existe néanmoins diverses manières d'évaluer la valeur marchande d'un bien immobilier.
Chez Multi-Prêts, l'un de nos courtiers peut par exemple vous aider à estimer le prix de votre maison en tenant compte des ventes récentes réalisées dans votre quartier. Cela vous permettra de connaître la valeur estimative de votre bien en vous basant sur les informations fournies sur les autres propriétés.
Vous pouvez obtenir un emprunt allant jusqu'à 80 % de la valeur nette de votre propriété, sous réserve de frais supplémentaires. Votre organisme de crédit pourrait par contre vous proposer un taux en dessous de ce chiffre, compte tenu de votre situation financière au moment de la demande.
Même s'il faut avoir des motifs convaincants pour recourir au refinancement hypothécaire, aucune règle ne limite la fréquence de ce mécanisme de prêt. Les prêteurs fixent le plus souvent un plafond.
À chaque demande de refinancement, les institutions financières consultent méticuleusement votre dossier. Un nombre trop élevé de demandes pourrait ainsi nuire à votre cote de crédit et ainsi réduire vos chances d'avoir un avis favorable de votre organisme financier.
Refinancer l'hypothèque de votre maison possède divers bienfaits tels que la consolidation de vos dettes et la réduction de votre taux d'intérêt global. De même, cette solution de financement permet de disposer d'un montant conséquent pour réaliser vos différents projets.
Malgré ces avantages intéressants, le refinancement revêt certains inconvénients qu'il faut considérer avant de s'y lancer. En augmentant le montant de votre emprunt via cette technique, vous pourriez ainsi mettre plus de temps à rembourser votre prêt hypothécaire. De plus, même si vous bénéficiez d'un taux d'intérêt global plus bas, le solde impayé de votre crédit pourrait être plus élevé. En refinançant votre hypothèque, il se pourrait enfin que vous soyez contraint de payer des coûts supplémentaires, dont des frais de remboursement anticipé.
Pour mener à bien votre demande de refinancement, vous devez fournir certains documents :
- une preuve de revenu (bulletin de paie, lettre de votre employeur…),
- une évaluation de la valeur de la propriété sur laquelle porte l'hypothèque,
- des documents qui fournissent des renseignements sur votre crédit hypothécaire (copie de l'acte de prêt, dernier relevé hypothécaire),
- une preuve d'assurance habitation.
Le fait de ne pas transmettre ces éléments à l'organisme de crédit peut entraîner le rejet pur et simple de votre demande de refinancement.
Le processus de refinancement d'une hypothèque implique toujours un coût. Le principal poste de dépense se rapporte à la pénalité que vous devez payer pour rompre votre contrat de prêt hypothécaire. Le montant de cette pénalité équivaut à la perte de revenu que le prêteur doit assumer jusqu'à la fin du terme.
Mis à part cela, refinancer votre prêt hypothécaire va également nécessiter l'intervention d'un notaire ou d'un avocat expert en droit immobilier. Ces professionnels facturent des frais que la plupart des courtiers et prêteurs hypothécaires peuvent prendre en charge à condition que le montant de votre crédit hypothécaire dépasse un seuil donné.
Dans le cadre du refinancement d'une hypothèque, l'argent obtenu peut être utilisé pour financer un projet ou couvrir un besoin particulier. Dans tous les cas, il vous revient de décider de la finalité du montant que vous toucherez. Par exemple, vous pouvez vous en servir pour :
- racheter une soulte,
- effectuer des travaux dans votre maison,
- changer de voiture,
- financer les études de vos enfants,
- payer un voyage,
- construire une véranda ou une piscine.
Il est aussi possible d'utiliser cet argent pour financer votre mariage ou souscrire une assurance-vie pour vos enfants.
Au Canada, il est possible de faire refinancer votre emprunt par une banque autre que celle auprès de laquelle vous avez initialement contracté votre prêt hypothécaire. Dans ce cas de figure, vous devez cependant contracter une nouvelle hypothèque et vous acquitter à nouveau des frais de notaire, droits d'hypothèque et droits d'enregistrement.
Le courtier hypothécaire est un professionnel qui joue le rôle d'intermédiaire entre les différents prêteurs (institution financière, prêteur privé) et vous. Sa mission consiste à vous accompagner afin d'obtenir le refinancement de votre hypothèque dans les meilleures conditions possible. Au lieu de contacter les organismes financiers par vous-même, le courtier se charge ainsi de réaliser toutes les démarches à votre place.
Cet expert connaît les spécificités de chaque banque et est donc en mesure de vous orienter vers la structure dont les offres correspondent à vos besoins. Cela vous permettra de bénéficier d'un taux de refinancement avantageux en fonction situation financière.
Chez Multi-Prêts, l'un de nos courtiers vous fera gagner un temps précieux en comparant les différents produits hypothécaires proposés par les institutions financières. Vous éviterez ainsi de commettre des erreurs qui pourraient vous coûter cher. Vous résidez au Canada et vous envisagez sérieusement de refinancer votre prêt hypothécaire ? Contactez-nous pour expliquer votre projet et profiter de nos services sur mesure.
À l'instar d'un rachat de crédit, le refinancement des crédits hypothécaires repose également sur plusieurs étapes. On peut énumérer notamment :
- l'examen du prêt hypothécaire en cours pour connaître votre solde ainsi que les pénalités applicables pour le remboursement anticipé,
- l'évaluation de la valeur marchande de votre maison,
- la détermination de somme d'argent dont vous avez besoin,
- la présentation des documents obligatoires (documents hypothécaires, déclarations de revenus, talons de paie…) à l'institution financière.
Vous devrez ensuite contacter un organisme de crédit pour faire votre demande de refinancement hypothécaire. Chez Multi-Prêts, nous vous assistons dans chaque étape du processus. Nos courtiers vous prodiguent aussi des conseils pertinents en fonction de vos objectifs afin que vous preniez des décisions éclairées et avantageuses.
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